De plus en plus de Belges vivent seuls. Et parallèlement, les prix de l’immobilier continuent de grimper. Pour beaucoup de célibataires, acheter leur propre logement semble presque devenu un luxe inaccessible.
Pourtant, avec une bonne préparation financière et une stratégie réaliste, ce rêve peut encore devenir réalité.
Des prix de plus en plus élevés
D’après le Baromètre immobilier de Notaire.be, le prix moyen d’une maison en Belgique atteint aujourd’hui 346.648 €, tandis qu’un appartement se vend en moyenne 271.994 €. Des montants qui peuvent donner le vertige, surtout lorsque l’on doit les assumer seul.
Combien faut-il vraiment épargner ?
Depuis quelques années, les banques ne peuvent généralement financer que jusqu’à 90 % de la valeur d’achat. Dans certains cas — notamment pour un premier achat — il est possible d’aller un peu au-delà, mais cela reste l’exception plutôt que la règle.
Prenons un exemple concret.
Si vous achetez une maison de 346.648 €, la banque pourrait vous prêter jusqu’à 311.983 €. Vous devrez donc apporter 34.665 € de fonds propres. À cela s’ajoutent les frais liés à l’achat et au crédit :
- Environ 8.200 € de frais hypothécaires,
- Jusqu’à 350 € de frais de dossier,
- Et enfin, les droits d’enregistrement : 15.220 € en Wallonie, ou 23.150 € à Bruxelles (avec exonération sur la première tranche de 200.000 €).
Résultat : un célibataire doit prévoir environ 58.400 € en Wallonie, ou 66.300 € à Bruxelles, avant même de signer le compromis.
Comment y parvenir malgré tout ?
Une telle somme peut sembler décourageante. Mais pour un jeune célibataire vivant encore chez ses parents et disposant d’un emploi stable — voire d’un flexi-job — l’objectif reste atteignable.
En épargnant 1.000 € par mois pendant cinq ans, vous atteindrez déjà 60.000 €. La clé ? Une discipline financière, une gestion rigoureuse du budget, et une vision à long terme.
Les banques évaluent également votre capacité de remboursement : traditionnellement, on recommande de ne pas consacrer plus de 30 % de ses revenus à son prêt. Aujourd’hui, certaines institutions acceptent d’aller jusqu’à 40 %, selon votre situation.
Des alternatives si le financement classique ne passe pas
Si votre demande de crédit est refusée, il existe encore des solutions :
- En Wallonie, la Société Wallonne du Crédit Social propose des crédits sociaux à taux avantageux pour les célibataires aux revenus inférieurs à 76.100 € par an, à condition d’occuper le bien soi-même.
- À Bruxelles, le Fonds du Logement peut financer jusqu’à 120 % de la valeur d’achat, avec des taux situés entre 3,25 % et 5 %, selon vos revenus (max. 72.333 € pour un célibataire sans personne à charge).
Attention : en 2025, le Fonds du Logement n’acceptera plus de nouvelles demandes de crédit.
En conclusion
Acheter seul, c’est un vrai défi — mais pas une mission impossible. La clé du succès réside dans la préparation, la discipline d’épargne et le choix du bon partenaire immobilier et financier.
Et si vous souhaitez être accompagné pour évaluer la faisabilité de votre projet, comprendre vos options de financement ou simplement trouver le bien qui vous correspond, l’équipe WProperties se fera un plaisir de vous guider à chaque étape.